|
Полная стоимость кредита, или просто стоимость кредита подразумевает все те платежи, исполнение которых берёт на себя заёмщик согласно кредитному договору. Итоговая стоимость кредитования (те самые проценты годовых) вычисляются по очень сложной формуле, которую утверждает Центральный Банк России. Любая кредитная организация, в соответствии с указанием того же ЦБ от 13 мая 2008 г., обязана непременно и полноценно оповещать заёмщиков о сумме предстоящих трат и величине реального годового процента до подписания договора. Этот подход, само собой, даёт получателям кредитов возможность сравнить предложения различных банков и подобрать среди них самое подходящее по всей сумме условий. Содержательно, информация о полной стоимости выдаваемого кредита, перечне видов платежей и их размеров, может быть представлено в разной форме. Это и особый раздел в самом кредитном договоре, приложение к договору, либо же отдельный документ – дополнительное соглашение. Выше уже сказано, что точная формула расчёта платежей по кредиту сложна. Однако заёмщику она, по большому счёту, и не требуется – то дело экономистов. Куда интереснее ему будут фактические данные о платежах, обусловленных заключением и последующем исполнением договора кредитования. Те самые готовые цифры вероятных расходов. Естественно, определены могут быть лишь те платежи, масштаб и период выплаты которых известен на момент подписания соглашения. К ним относятся сборы за рассмотрение заявок на выдачу кредита, комиссии за открытие и последующее обслуживание счетов заёмщика, комиссия за банковские операции по самой выдаче кредита, комиссии за тиражирование и обслуживание в течение года кредитных либо расчётных карт. Счета и карты могут не оформляться (в зависимости от требований конкретного банка), все же прочие комиссии берутся в любом случае. Ведь оформление договора, проведение платежей для выдачи вам денежных средств неизбежно влекут дополнительные расходы финансовой организации. Далее, в процессе действия кредитного договора, вас ждут два вида затрат – на покрытие основной суммы кредитных средств, и на покрытие «набегающих» по ним процентов. Именно эти составляющие часто ассоциируются со всей стоимостью кредита, что по их доле верно, хотя они и не единственные. Помните обязательно, идя за кредитом, что процентная ставка не равна общей его стоимости. Будьте немного настырными – методично уточняйте все возможные комиссии и дополнительные выплаты. Очень важно ознакомиться и с предварительной таблицей ежемесячных платежей. В некоторых случаях, если кредитный договор предусматривает обязательства заёмщиков в отношении третьих лиц, платежи в пользу этих лиц также засчитываются в общий расчёт стоимости кредита. Действующий в настоящее время порядок расчёта вносит две важные новации, о которых обязательно следует знать реальным и потенциальным заёмщикам. Во-первых, платежи в пользу третьих лиц (будь то страхование или оценка) входят в итоговую стоимость кредита не полностью, как было ранее, а лишь в той части, которую предоставляемая ссуда достигает от полной стоимости оплаты товара. Такое решение позволяет избежать необоснованных накруток первоначального взноса со стороны банков. Другая новинка – введение пропорционального учёта сроков ссуды относительно платежей в пользу третьих сторон. При использовании материалов гиперссылка http://finansy20.ru обязательна.Читайте также:
|
