Просматривая баланс банка, или другого финансового учреждения, которое также предоставляет кредиты, можно обнаружить графу «безнадежные кредиты». Это значить, что выданный ранее кредит не будет возвращен, а убытки будут покрыты из ранее созданного резерва под кредиты.
Также это приводит к мысли, что учреждение потеряло не только тело кредита и возможные проценты, но также деньги резерва под кредит, которые можно было эффективно вложить и получить прибыль.
Основными причинами таких ситуаций являются кредитные риски.
Кредитный риск можно рассматривать как неуверенность кредитора у возможность должника выплачивать кредит и проценту по нему, предусмотренными условиями кредитного договора. Какие же причины возникновения кредитного риска?
Одна из основных причин это слишком лояльное отношение к должнику во время рассматривания заявления на кредит. Это свойственно человеческому фактору, при использовании скоринговых систем такой риск будет менее повторяемый.
Второй причиной есть некачественная оценка кредитоспособности должника. Нужно четко понимать, сможет ли клиент выплачивать тело кредита + насчитанные проценты. При этом, нужно учитывать даже такие факторы, как беременность жены, или состояние здоровья родственников, ведь в будущем это может сильно повлиять на финансовое положения клиента.
Третья причина это плохое структурирования кредита. Например для компаний сельхозпромышленности нет смысла предлагать кредит с равной выплатой, так как их доходность чаще всего будет сезонной, поэтому лучше полное погашения процентов и кредита в конце строка.
Еще одной причиной есть ошибка в оценке кредитной заставы. Нужно всегда реально оценивать рыночную стоимость предлагаемой заставы, дабы не столкнутся с проблемой нехватки денежных ресурсов в дальнейшем.
Последней причиной, которую мы рассмотрим, есть отсутствие контроля за должником во время периода возврата кредита. После кризиса 2008 года, финансовый мир массово столкнулся с новыми учреждениями – колекторскими компаниями, которые ведут дела, и разными методами мотивируют должника к возврату средств.
При устранение всех этих причин возникновения риска, финансовой институт очень удачно возвращает себе и кредит, и начисленные проценты.
При использовании материалов гиперссылка
http://finansy20.ru обязательна.
