|
На первый взгляд трудности со сроками погашения кредитного договора не являются такими уж важным, так как у заемщика на первом плане будет стоять достижение своих целей, поэтому он позаботится о том, чтобы довести до минимума риски отказов финансирования по кредитной заявке. Клиент для этого собирает необходимые документы, определяет сумму займа и способ его получения. Но не стоит забывать об определении сроков кредитования, это является принципиально важным моментом и ответственным, ведь от них зависят не только финансовые нагрузки на плательщика в ближайшие года или месяцы, но и суммы переплат за ссуду. Правильное определение, периода погашения долга — несложное, при определении основных моментов кредитных рисков. Сроками кредитования называются промежутки между днем получения ссуды и даты погашений займа, учитывая проценты. Большинство плательщиков считают, что перераспределение выплаты на длительные промежутки времени являются более удобным, потому что ежемесячно нужно будет выплачивать меньшую сумму, и для семейных бюджетов этот груз не станет непосильным. Другие наоборот, предпочитают избавляться от обременительных долгов, делают это как можно быстрее с готовностью срочной выплаты всей суммы, «затягивая пояса» и сократив максимально свои расходы. Все позиции являются крайними и имеют свои существенные минусы. Необходимо учесть и те моменты, что процентные ставки по кредиту возрастают с увеличениями периодов их погашения. С другой стороны, стремление определения минимального периода выплат ссуды подвергает клиента риску не справиться с возложенными задачами. В итоге клиент рискует пойти на просрочку и испортить себе кредитную историю. Заявленная сумма займа банком выдается обычно на сроки до 5 лет — все зависит от предложенных программ кредитований. При определении сроков погашения долга, банком учитывается ежемесячный платеж, который может внести клиент без значительных ущербов для привычного образа жизни. Это сумма, как правило, не превышает 36% месячного заработка заемщика. В отдельном случае может устанавливаться платеж, в объёме около 60% от месячного дохода семьи. Например, если ваш заработок составляет 40 тыс. рублей, то ваш платёж по кредиту ежемесячно будет определяться размером в 16 тыс. рублей. Допустим, что банк одалживает заемщику 150 тыс. рублей. Если разделить на ежемесячную выплату данную сумму, получится оптимальный срок кредитного договора – 10 месяцев. Учитывается также, что возвращаться должен не только кредит, но и процент по нему, а также полагающиеся комиссионные. В итоге, платить 16 тыс. приходится не 10 месяцев, а значительно дольше. Во избежание этого вам советуется указывать в качестве периода выплат кредита от 1 года. Когда клиент изъявляет желание размер ежемесячной выплаты уменьшить, тогда срок придётся увеличить. Необходимо помнить, что с повышением периодов кредитования увеличиваются и суммы, которые придётся переплатить за услугу банку. Когда клиент указывает минимальные сроки кредита, для минимизирования переплат, тогда банк может причислить его рисковым заёмщикам и отказать даже в оформлении займа. Чтобы такого не случилось, лучше указать оптимальные цифры в заявке. Если у заемщика появляются свободные средства, он легко может свой долг погасить досрочно, учитывая условия, которые прописаны в договоре. При использовании материалов гиперссылка http://finansy20.ru обязательна.Читайте также:
|
