|
Многие российские граждане, наверное, помнят те недалекие времена, когда просто невозможно было получить кредит в банке не предоставив большой пакет документов и обеспечение в виде поручительства или залога. Это создавало для соискателей массу проблем, так как найти подходящее обеспечение становилось все проблематичнее. Большое количество случаев невозврата займов, действия коллекторских агентств и продолжительные судебные разбирательства с последующим взысканием долга учат россиян более основательно подходить к поручительству. И не у каждого заемщика в собственности имеется имущество, которое может выступить в роли залога. Все эти проблемы позволяет решить такая программа банковского заимствования, как кредит без обеспечения, предлагаемый в настоящий момент практически во всех российских финансовых учреждениях, в рамках которого соискатель может взять деньги в долг не предоставляя залог или поручителя. Преимущества и недостатки Как правило, рекламируя свои кредитные продукты без залога и поручителей банки ведут речь об экспресс-кредитовании или потребительском займе, для оформления которого не требуются справки и поручители. Получить такой кредит соискатель может в максимально короткие сроки, как правило, весь процесс занимает не более двух часов, причем с минимальным количеством документов, обычно достаточно паспорта и дополнительного документа из списка, утвержденного банковской организацией, что делает условия заимствования еще привлекательнее. Основной проблемой необеспеченных займов для финансовых учреждений является повышенный риск невозврата одолженных средств, отсюда и появляются негативные последствия для заемщиков. Следует сказать о двух самых неприятных моментах: во-первых, максимальный размер такого кредита будет небольшим; во-вторых, годовая ставка при экспресс-заимствовании гораздо выше, чем при оформлении обеспеченного займа. Посмотрим сначала, на какую сумму может рассчитывать соискатель, желающий взять деньги в долг не предоставляя кредитору залог и поручителя. Если отталкиваться от рекламных роликов и плакатов, то получить при таком кредитовании можно весьма приличную ссуду, размер которой достигает 700, более того, некоторые банки рекламируют максимальную сумму такого займа до одного миллиона рублей. Впрочем, ни для кого не секрет, что не всему, что обещают рекламы, можно верить. Как показывает практика, при таком заимствовании потенциальный заемщик может рассчитывать не более, чем на 250 тысяч рублей. Хотя, в настоящий момент и действительно можно оформить заем на большую сумму без обеспечения, просто в данном случае придется предоставить банку больше документов. Еще негативнее отсутствие залога и поручителя сказывается на ставке, которая в данном случае увеличивается пропорционально дополнительным возможностям заемщика. Если сложить вместе минимальный пакет документации, короткие сроки рассмотрения заявки на кредит и отсутствие обеспечения, то в итоге процентная ставка получается весьма внушительной, следовательно, переплата за пользование кредитными деньгами будет довольно ощутимой для бюджета должника. Оформление займа в магазине Стоит сказать, что одним из видов кредитования без обеспечения является заем, оформляемый в торговых точках. Как правило, на рассмотрении заявки уходит всего несколько минут и для получения требуется только паспорт. Преимуществом такого заимствования является то, что соискателю не нужно никуда идти: выбрал товар, оформил заем и забрал свое приобретение. Как правило, в данном случае люди обращают внимание на сумму кредитного ежемесячного платежа и не уделяют должного внимания итоговой переплате. А если при этом еще и авансовый платеж предполагается или скидка торговой точки, то просчитать стоимость такого кредита становится практически невозможным. Между тем переплата за счет всех преимуществ удобного и быстрого оформления, увеличивается в разы. Говоря о сроке заимствования следует сказать, что при оформлении займа в торговой точке, он будет непродолжительным, и редко превышает два года. Как правило, это программы кредитования с фиксированным сроком выплаты кредита. И досрочное погашение при таком заимствовании в большинстве случаев кредитным договором не предусмотрено. Что предлагают финансовые учреждения? Мы всё же рекомендуем брать деньги под залог, в Сочи это будет проще всех остальных видов займа. Но рассмотрим на реальных примерах, на каких условиях предлагают оформить займы без обеспечения различные банковские организации Начнем со Сбербанка, который долгое время не выдавал кредиты без обеспечения, оформить такой заем могли только те клиенты, которым уже доводилось брать в нем кредит, при этом он был полностью погашен без задержек и просрочек. В настоящий момент же эта кредитная программа стала доступна всем соискателям. Максимальная сумма займа – не более 1,5 миллиона рублей, срок кредитования – до пяти лет. Чтобы оформить такой кредит заемщику потребуется паспорт и справка, подтверждающая занятость и доход соискателя. Срок рассмотрения заявки достигает двух дней, если клиент является участником зарплатного проекта, то срок сокращается до 2 часов. Ставка колеблется в диапазоне 16-23,5% в год и определяется для каждого клиента индивидуально. В Россельхозбанке ставки при кредитовании без обеспечения находятся практически на том же уровне. Срок меньше, чем у Сбербанка, – не более трех лет, максимальная сумма тоже меньше и не превышает 750 тыс. рублей. Из документации от потенциального заемщика потребуется паспорт, справка о заработке, копия трудовой книжки и военный билет, для мужчин не достигших 27 лет. И в обоих банках подходить к рассмотрению кредитной заявки будут очень серьезно, потому что ставка ниже, нежели в других финансовых учреждениях, следовательно, и риск в данном случае должен быть минимальным. Банк Русский стандарт предлагает оформить кредит без поручителей и залога под более высокую ставку – от 36% в год. Сумма не превышает 300 тыс. рублей, максимальный срок заимствования – 4 года. Рассматриваться заявка будет не дольше одного дня. Из необходимых документов: паспорт и еще один документ из списка кредитора. Если предоставить еще и копию трудовой и справку о доходах, то максимальный размер кредита будет увеличен, а ставка опустится на 5-8-процентных пунктов. В Хоум Кредите все гораздо сложней. В кредитном портфеле данного банка имеется две программы заимствования без обеспечения: Большие деньги и Быстрые деньги. В обоих случаях ставка зависит от суммы займа и объема документов. Кредитная программа «Быстрые деньги» предусматривает предоставление займа на сумму до 250 тыс. рублей под ставку – 39-69%. На рассмотрение уходит в среднем 30 минут, пакет документов зависит от размера кредита. По программе «Большие деньги» оформляется заем на сумму до 700 тыс. рублей под ставку – 19-29% годовых. Заявка рассматривается до 5 дней. Из документации, помимо паспорта, потребуется еще справка о заработке и копия трудовой книжки. При использовании материалов гиперссылка http://finansy20.ru обязательна.Читайте также:
|
